Při čerpání jakékoliv půjčky je nejdůležitější její výhodnost. Zejména u půjček s dlouhodobou splatností je otázka výhodnosti klíčová. Při krátkodobých úvěrů je možné ještě chyby nějak přežít. Při hypotékách však na ně tvrdě doplatíme.
Nejvýhodnější půjčka prostě neexistuje. Výhodnost je relativní, musíme ji hodnotit na základě nějakých kritérií:
- kritérium ceny
- kritérium rychlosti
- kritérium dostupnosti
Nejvýhodnější půjčky na základě rychlosti a dostupnosti
Pro lidi, co potřebují půjčit peníze co nejrychleji, je nejvýhodnější půjčkou právě ta nejrychlejší. Na ceně až tak nezáleží. Nejrychlejší půjčka pro lidi bez práce nebo lidí zapsaných v bankovním registru je jakákoliv půjčka, kterou jim někdo dá.
Nejvýhodnější půjčky = nejlevnější půjčky
Pro drtivou většinu lidí platí, že nejvýhodnější půjčka je ta nejlevnější. Jinými slovy, rozdíl mezi půjčenými částkou a částkou, kterou vrátíme, je minimální. Nejlevnější půjčky se v minulosti hledali poměrně jednoduše. Vše, co lidé potřebovali udělat bylo porovnat úrokové sazby. Půjčka s nižší úrokovou mírou byla výhodnější než půjčka s vyšší úrokovou mírou.
Situace se však změnila po tom, jak se banky a nebankovní společnosti začaly snažit toto porovnávání ztížit. Banky a nebankovní společnosti zavedly poplatky. Díky poplatkům mohli banky nabízet půjčky s výhodným úrokem a přesto být vysoce ziskové. Co nevydělali na úrocích, vydělali na poplatcích.
Proti těmto praktikám lze bojovat jednoduše. Srovnávejte RPSN – roční procentní sazbu nákladů a nikoli úroky či poplatky. Pouze RPSN vám řekne skutečný obraz půjčky
Banky a nebankovní společnosti mají povinnost zveřejňovat RPSN při svých produktech. Dělají to však velmi neeticky, snaží se tento údaj maskovat tím, že ho napíší drobným písmenem. Najít RPSN byste však neměli mít problém.